Važno je znati posljedice onoga što se može dogoditi kada ime na naslovu kuće nije pod hipotekom. Razumijevanje uloga i odgovornosti svih uključenih strana može pomoći u izbjegavanju budućih sukoba i zabune.
Mogući slučajevi: različita imena na vlasništvu i hipoteci
Postoji nekoliko razloga zašto se ime na naslovu kuće možda ne podudara s imenom na hipotekarnom kreditu. Primjeri uključuju:
- Jedan od kupaca od para ima lošu kreditnu sposobnost ili je nedavni bankrot ili ovrha, što utječe na njegovu ili njezinu sposobnost da se kvalificira za hipoteku ili uzrokuje višu kamatnu stopu.
- Jedan od vlasnika kuće je nezaposlen ili nema dovoljno radnog staža da bi se kvalificirao za hipoteku.
- Roditelji žele da njihova odrasla djeca imaju puna prava na dom nakon što preminu, a da ne moraju izbjegavati testament.
Pravna razmatranja
Ako razmišljate o tome da nekoga stavite na vlasništvo kuće, ali ne i na hipoteku, vrlo je važno dogovoriti vlasništvo i odgovornost za dom u oporuci ili zakonskom ugovoru. Svatko naveden u naslovu ima pravo vlasništva nad kućom i može koristiti, posjedovati ili prenijeti vlasništvo nad nekretninom. Kada osoba dobije hipoteku, odnos postoji samo između zajmoprimca i banke, a ta osoba potpisuje zadužnicu da banci vrati kredit. To ne znači da nitko drugi ne može zahtijevati vlasništvo nad imovinom. Postoji niz važnih pravnih razloga koje treba imati na umu u situacijama u kojima bi ime vlasnika kuće moglo biti na naslovu, ali ne i na hipotekarnom zajmu.
Financijske obveze
Izostavljanje imena osobe izvan hipoteke tehnički ga isključuje iz financijske odgovornosti za zajam. Međutim, važno je napomenuti da banka može tražiti isplatu od bilo kojeg vlasnika ako je kuća suočena s ovrhom. Iako to neće utjecati na vašu kreditnu sposobnost ako niste zajmoprimac pod hipotekom, banka svejedno može zaplijeniti nekretninu ako se zajam ne otplati. To je zato što banka drži založno pravo na vlasništvo kuće.
Drugim riječima, ako želite ostati živjeti u kući, morat ćete nastaviti s otplatama te hipoteke ako osoba na hipoteci to ne učini, čak i ako niste dužni platiti hipoteku zadužnica. U suprotnom, banka može ovršiti kuću. Ako postanete jedina osoba odgovorna za plaćanje u budućnosti, možete refinancirati kuću na svoje ime.
Prodaja vlasničkog udjela
Budući da ljudi koji su navedeni u naslovu imaju puno vlasništvo nad kućom, imaju puna prava prodati nekretninu, čak i ako nisu pod hipotekom. Iako ne mogu prodati nekretninu bez pristanka drugih vlasnika, ovisno o tome kako se vlasništvo drži, možda će moći prodati svoja prava na nekretninu. Zbog toga biste mogli posjedovati dom s nekim koga ne poznajete. Ugovor o vlasništvu sklapajte samo s nekim koga poznajete i kome vjerujete.
Problemi s porezima
Ako vaše ime nije na hipoteci, ne možete odbiti svoje uplate prema hipoteci od poreza na osobni dohodak. Općenito, hipotekarne kamate se odbijaju od poreza; ovo je jedna od glavnih prednosti hipoteke kao vrste financiranja. Međutim, kako biste mogli odbiti uplate za hipotekarne kamate od vašeg poreza na dohodak, morate biti zakonski odgovorni za plaćanje hipoteke - što znači da vaše ime mora biti na zajmu.
Naravno, ako ste u braku s drugom osobom na hipoteci i zajedno podnosite zahtjeve, odbitak će biti umanjen za vašu zajedničku poreznu obvezu. Dakle, ovo je veći problem kada dvoje nevjenčanih ljudi zajedno kupuju kuću.
Traži pomoć
Kad god postoji problem s vlasništvom i hipotekom, ili ako imate pitanja o tome kada je ime na vlasništvu kuće, a ne na hipotekarnom kreditu, vrlo je važno konzultirati se s odvjetnikom za nekretnine. Ovisno o primjenjivoj situaciji, odvjetnik može pomoći u određivanju tko je odgovoran za hipoteku i ima li osoba navedena na naslovu kuće ikakvu pravnu težinu na sudu ako dođe do bitke oko kuće.
