Umirovljenje je nevjerojatna prekretnica koju treba postići, ali može biti teško razumjeti pravila oko dobi za umirovljenje i planova 401k. Jednom kada se razbije, razumijevanje kako i kada povući sa svog 401k može biti jednostavno i lako shvatiti.
Podizanje 401k štednje
Općenito, možete se povući bez kazne kada navršite 55 godina. Međutim, postoji nekoliko upozorenja, ovisno o vašem radnom statusu, vašoj točnoj dobi i vašem specifičnom planu 401k.
Pravilo 55 godina
Kada navršite 55 godina, većina 401k planova neće vam naplatiti kaznenu naknadu za pristup vašim računima sve dok svoja sredstva ostavite na svom računu i ne prebacite ih na individualni mirovinski račun (IRA). To također znači da ako ste dobili otkaz ili ste napustili posao u dobi između 55 i 59 1/2, možete pristupiti svojim 401k bez plaćanja kaznenog poreza. Vatrogasci, hitna pomoć, policajci i drugi stručnjaci za javnu sigurnost obično mogu pristupiti svojim sredstvima nešto ranije, oko 50. godine.
Upozorenja vezana uz dob
Vaša dob, opis posla i okolnosti mogu utjecati na povlačenje i kazne u vezi s vašim planom od 401k. Razna pravila vezana uz dob uključuju:
- Ako ste mlađi od 55 godina, ali još uvijek radite za istu tvrtku koja je postavila vaš plan, možete uzeti zajam od 401.000 ili povući novac ako trebate pristup svojim sredstvima.
- Ako odete u mirovinu godinu prije nego što navršite 55 godina, možda ćete morati platiti 10 posto naknade za prijevremeno povlačenje za pristup svojim sredstvima.
- Ako imate 59 1/2 do 70 godina i umirovljeni ste, možete podići sredstva sa svojih 401k bez zateznog poreza.
- Ako imate između 59 1/2 i 70 godina i još uvijek radite, možete povući sredstva iz starog plana od 401k bez kazne, ali možete, ali i ne morate, povući se iz plana od 401k koji je postavio vaš trenutni posao. Ovo ovisi o vrsti plana koji ste postavili.
- U dobi od 70 1/2, Porezna uprava zahtijeva da se počnete povlačiti iz svog plana od 401k.
Prebacivanje sredstava IRA-i
IRA, ili individualni mirovinski račun, je štedni račun koji nudi porezne olakšice. Slično vašem 401k, pristup vašim IRA fondovima ovisit će o nekoliko faktora vezanih uz dob i posao:
- Ako ste mlađi od 55 godina i niste zaposleni u tvrtki koja je postavila vaš 401k, možete prebaciti svoj novac na IRA račun.
- Na 59 1/2 možete povući sredstva bez zateznih poreza.
- U dobi od 70 1/2 porezna uprava zahtijeva minimalne raspodjele, što znači da se morate početi povlačiti iz svoje IRA-e.
Donošenje financijski promišljenih odluka
Imajte na umu da će vam biti bolje što duže držite svoj novac netaknut u svom 401K. Ako imate pitanja o vašem određenom mirovinskom planu od 401 tisuća kuna, a još uvijek ste zaposleni, pitajte onoga tko vam je pomogao u postavljanju vašeg plana ili se obratite svom odjelu za ljudske resurse. Ako imate pitanja, a u mirovini ste, provjerite stranicu za pomoć Porezne uprave u vezi s 401k planovima ili razgovarajte s financijskim savjetnikom.
